金融巨头笼罩下移动支付企业的别样发展

10月13日品途网举行了第12期品途O2O晚餐会，钱方联合创始人李英豪作为本期晚餐会的主讲嘉宾，重点介绍了钱方作为移动支付公司的发展，遇到的瓶颈及解决方法，现存移动支付工具对于钱方等移动支付初创企业的影响与启示。窝窝团联合创始人等也参加了本次晚餐会，并积极参与讨论，就目前支付宝、微信支付等现状及影响发表了见解。

下面对本期晚餐会主讲嘉宾李英豪的观点做了如下摘录：

巨头笼罩，移动支付初创企业另辟蹊径谋发展

据李英豪介绍，他创业最初的定位并不是移动支付。“多乐趣”作为他早期的创业产品，目的是提供一个为线下商家带流量的线上平台，但当时线上线下融合非常薄弱，“多乐趣”并没有起到预期的作用。尽管如此，这次不算成功的创业让李看到了另一片发展蓝海——移动支付。团队在2010年6月展开移动支付的市场调研，发现中国大陆POS机的使用主要集中在大型商户，小型商户基本上都不使用，这与美国即使消费1美元也习惯使用POS机支付的情况完全不同。

经过多方调研了解到，银行方面不愿做小商户POS机生意的原因是小型商户交易金额少，而银行在一次交易中仅占20%的份额，因此所能获得的利润非常少，不愿给小商户铺设。另外，申请手续非常繁琐和门襟很高，也是小商户基本没有POS机的原因。

随着经济的发展，银行卡的使用在我国得以普及，即使在小商铺聚集的服装商场，我们也常常可以听到这样的对话，“请问可以刷卡吗？”“不好意思，我们这儿没有POS机。”“太可惜了，我只带了银行卡，没带现金。”正是看到了这个空白点，李英豪在移动支付领域开始了创业之旅。

钱方创业遇到的瓶颈与解决方法

尽管小微商户的移动支付市场非常宽广，但钱方在推广自己的QPOS机时依然遇到了不少难题：1、如何将自己的产品在银行等金融巨头云集的市场推广出去？2、小微商户是否能够接受钱方这种“别样”的支付机器？3、消费者是否愿意在这个机器上刷卡？

针对遇到的这些难题，钱方摸索到的解决方法如下：

1、尽管金融机构是现在POS机的主要发行方，并且发给大型商户的POS机都是免费的，但前提条件是商户能够获得高于POS机成本的利润。这个条件，将无数小型商户拦在了免费试用POS的门外，这也成了钱方能在小微商户推广QPOS的东风。钱方选择两条腿走路的推广方式：地推与互联网结合。线上通过找代理来推广产品，线下则是直接找到小微商户进行推广。2012年3月—9月，钱方将山东作为首选地点，进行小范围推广，截止到今年10月，推广的城市增加到320个。据李英豪介绍，目前有超过6万家小微商户在使用钱方的QPOS。在这种发展状态下，钱方也很快拿到了来自红杉资本的A轮投资。

2、与传统的POS机不同，QPOS并不打印出账单供消费者确认与消费，取而代之是提供消费短信，但因此而拒绝使用的QPOS仅占1%~2%。

3、QPOS这种新型支付工具，并没有给消费者带来支付迟疑。据钱方的统计，与他们合作的小微商户，60%是女性消费品行业，这个行业的特点是毛利率高，商家需要使用POS机，并且消费者多数为冲动消费，不会考虑太多，因此QPOS在这些行业的小微商户中推广效果较好；另外有10%~20%为3C产品商户，这种产品单价高，消费者一般不会携带大量现金逛街，因此会选择在QPOS上刷卡消费；其余还有直销行业，如安利等，业务员在直销过程中，会遇到客户不够现金的尴尬情况，POS机刚好可以解决这个痛点。

现场有嘉宾提出疑问：QPOS与移动支付工具拉卡拉有什么区别？与传统POS机又有什么区别？李英豪解释道：拉卡拉主要用于帮助个人信用卡还贷、水电费充值等；QPOS则主要用于小微商户的收费。与传统POS相比，QPOS的特点在于它提供了一个消费者管理的平台，商家将移动设备与QPOS连接，从而对消费者进行管理。

现存支付工具带来的启示

1、NFC：作为近场支付工具，NFC一直希望打开更广阔的的市场，但NFC目前的使用方法并不符合大多数国家的国情：首先，使用NFC要将银行卡与手机绑定，这一点就会让很多消费者敬而远之，如果手机丢失，那就意味着信用卡面临着被盗用的危险；另外，目前国内很多手机对于NFC的支持硬件还不够。苹果作为对发展趋势植入速度最快的移动设备公司，至今还没有与NFC展开合作，足以见得NFC的发展前景并不乐观。可见NFC要得到大范围的推广，单从中国来看，它需要做的改变还非常多。

2、香港八通卡：作为香港移动支付卡，八通卡的便捷与安全吸引了几乎所有的香港人。据李英豪介绍，每个香港人平均有两张八通卡，因为它不仅可以作为交通卡使用，还可以作为信用卡完成支付。可见，移动支付工具要包含便捷性、安全性、实用性，才能虏获消费者的芳心。

3、星巴克会员管理与支付系统：作为植入互联网基因的传统企业，星巴克的会员管理与支付系统的完善被广为传颂。星巴克推出将积分、预付、会员信息与支付集中在一起的APP，消费者通过APP就可以完成支付。

APP实现线上线下融合

李英豪表示，移动支付产品作为钱方的主打产品，并不是唯一产品，钱方未来的目标是实现O2O闭环。据李英豪介绍，他们推出的商户APP，每个商户都可以在平台上存储消费者信息，从而实现会员管理，同时，商家还可以通过这个平台对自家的商品进行展示，吸引用户到实体店进行消费。通过线上的展示、引流、会员管理，到消费者的线下消费，实现线上线下的融合，完成O2O闭环。

品途网记者 肖妍 整理